Mendapatkan kartu kredit sering kali tampak mudah, dengan banyak penawaran yang muncul dari berbagai sumber seperti kios di mal, iklan online, atau junkmail di kotak surat Anda. Proses pengajuan kartu kredit kini bisa diselesaikan dalam hitungan menit, terutama secara online.
Namun, bagi sebagian orang, terutama mereka yang memiliki riwayat kredit terbatas atau masalah keuangan, proses persetujuan bisa menjadi tantangan yang sulit.
Dalam artikel ini, kami akan membahas beberapa alasan umum mengapa pengajuan kartu kredit mungkin ditolak dan memberikan solusi untuk membantu Anda meningkatkan peluang persetujuan.
Jika Anda sudah siap untuk memiliki kartu kredit dan menggunakannya dengan bijak, namun mengalami kendala dalam proses persetujuan, artikel ini bisa menjadi panduan yang tepat.
1. Tidak Memiliki atau Riwayat Kredit Singkat
Salah satu dilema utama yang dihadapi banyak orang adalah kesulitan membangun kredit tanpa riwayat kredit sebelumnya.
Untuk memiliki kredit yang baik, Anda perlu membangun riwayat kredit terlebih dahulu, tetapi untuk mendapatkan kartu kredit, Anda biasanya membutuhkan kredit yang sudah ada.
Situasi ini sering dihadapi oleh kaum milenial atau mereka yang baru memulai kehidupan keuangan mandiri, seperti mahasiswa.
Jika Anda menghadapi penolakan karena kurangnya riwayat kredit, cobalah mempertimbangkan kartu kredit aman. Kartu kredit aman memungkinkan Anda menyetor uang tunai sebagai jaminan, dan jumlah setoran tersebut biasanya menjadi batas kredit Anda.
Dengan menggunakan kartu secara bijak dan membayar saldo tepat waktu, Anda bisa mulai membangun riwayat kredit yang baik dan, di kemudian hari, beralih ke kartu kredit tanpa jaminan.
2. Riwayat Pembayaran Tertunda atau Buruk
Riwayat pembayaran Anda adalah faktor utama yang memengaruhi nilai kredit. Jika Anda sering terlambat membayar tagihan kartu kredit, hal ini dapat menurunkan nilai kredit Anda dan menyulitkan proses persetujuan kartu kredit baru.
Bank atau penerbit kartu kredit ingin memastikan bahwa Anda mampu menangani tanggung jawab keuangan, dan riwayat pembayaran yang buruk menandakan risiko yang lebih tinggi.
Solusinya adalah memperbaiki kebiasaan pembayaran Anda. Usahakan membayar tepat waktu, setidaknya dengan melakukan pembayaran minimum setiap bulan untuk mencegah penurunan nilai kredit.
Seiring waktu, sejarah pembayaran yang lebih baik akan membantu memperbaiki reputasi kredit Anda dan meningkatkan peluang mendapatkan kartu kredit baru.
3. Pembayaran Tertunda Selama 30 Hari atau Lebih
Jika Anda terlambat membayar tagihan kartu kredit lebih dari 30 hari, ini bisa memberikan dampak serius pada skor kredit Anda.
Keterlambatan pembayaran selama 30 hari atau lebih biasanya dicatat oleh lembaga kredit dan akan muncul dalam laporan kredit Anda.
Hal ini bisa membuat pemberi pinjaman ragu-ragu menyetujui aplikasi kredit Anda di masa mendatang.
Untuk memperbaiki masalah ini, penting bagi Anda untuk mulai membayar tagihan tepat waktu. Dengan meningkatkan kebiasaan pembayaran dalam beberapa bulan ke depan, Anda bisa membantu memperbaiki riwayat kredit Anda dan meningkatkan peluang disetujui pada pengajuan kartu kredit berikutnya.
4. Penghasilan Tidak Mencukupi
Penerbit kartu kredit biasanya memeriksa penghasilan pemohon untuk menilai apakah mereka mampu membayar tagihan yang mungkin timbul dari penggunaan kartu kredit.
Jika Anda menganggur, bekerja secara musiman, atau memiliki penghasilan yang rendah, Anda mungkin kesulitan mendapatkan persetujuan.
Untuk meningkatkan peluang persetujuan, pertimbangkan untuk mengajukan kartu kredit yang sesuai dengan tingkat penghasilan Anda, seperti kartu kredit dengan batas lebih rendah atau yang dirancang khusus untuk individu dengan riwayat kredit terbatas.
Penerbit kartu premium mungkin memerlukan ambang penghasilan tertentu, jadi penting untuk memilih kartu yang sesuai dengan situasi finansial Anda.
5. Strategi untuk Meningkatkan Peluang Persetujuan
Jika Anda mengalami kesulitan mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit, berikut beberapa langkah yang dapat membantu:
- Pertimbangkan Kartu Kredit Aman: Jika Anda tidak memiliki riwayat kredit atau riwayat Anda masih terbatas, kartu kredit aman bisa menjadi cara efektif untuk memulai.
- Gunakan Penandatangan Bersama: Jika memungkinkan, ajukan kartu kredit bersama dengan seseorang yang memiliki kredit yang baik. Ini bisa membantu Anda mendapatkan persetujuan lebih mudah.
- Bangun Riwayat Pembayaran yang Baik: Mulailah membayar tagihan tepat waktu, minimal pembayaran minimum, untuk meningkatkan reputasi kredit Anda.
- Perbaiki Skor Kredit: Jika skor kredit Anda rendah, fokuslah pada membayar hutang dan menghindari keterlambatan pembayaran untuk meningkatkan skor Anda dalam jangka panjang.
Mendapatkan kartu kredit bisa menjadi langkah penting dalam membangun riwayat kredit yang kuat, tetapi bagi mereka yang memiliki tantangan kredit, proses persetujuan mungkin tidak selalu mudah.
Jika Anda ditolak karena riwayat kredit yang terbatas, keterlambatan pembayaran, atau penghasilan yang tidak mencukupi, ada solusi yang dapat membantu Anda memperbaiki situasi dan meningkatkan peluang Anda di masa mendatang.
Dengan strategi yang tepat, seperti menggunakan kartu kredit aman atau bekerja untuk meningkatkan riwayat pembayaran, Anda bisa mendapatkan persetujuan kartu kredit yang Anda butuhkan tanpa mengalami kecemasan finansial.
